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离岸账户关停潮升级,11月底前或将再有大规模清退!

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这两天看到有不少外贸人说,近期接到银行通知,离岸账户将被关闭,甚至有传闻说“11月底之前,绝大部分离岸公司账户将被清退”。

其实今年以来,随着审查的严格,已经有不少企业遭遇了离岸账户的核查。更有甚者,没有收到任何通知就直接被关停了账户,直到买家汇钱被退回时,外贸企业才发现,账户竟然已被封!

让外贸人想不明白的是,为什么正常贸易的离岸账户也会被封?有些企业甚至按照香港的要求做了年审。


这里我们先了解一下CRS的进展:

 

CRS是Common Reporting Standard的英文缩写,中文翻译为“统一报告标准”,它是一个对税收居民金融账户信息进行交换的指导准则,目的就是加强全球税收合作,提高税收透明度,打击利用跨境金融账户逃避税。

公开披露的信息中,2009-2019年间,全球离岸账户数目平均下跌了34%,资产规模达5551亿美元。其中,超过2/3账户的降低主要归功于OECD推行的CRS金融账户涉税信息交换的实施。

CRS在2017年9月开始第一次交换和2018年9月第二批配对国家之间的涉税信息交换,共有90多个税务管辖区之间互换了金融账户涉税信息,其中根据OECD的统计,这90多个税务管辖区的国家和地区共获取了4700万个离岸金融账户的信息,涉及资产价值达49000亿欧元的账户。

根据2019年5月OECD世界经合组织官网公布的最新消息,目前加入CRS的150多个国家和地区中,已有93个与中国CRS“配对”成功,几乎涵括中国高净值人群心中所有“税务天堂”,如开曼群岛、英属维京群岛、百慕大、巴拿马、瑞士以及香港、新加坡。

与中国“配对”之后,会互换税务信息。你设在“配对”国的金融账户,包括个人境外银行账户、离岸公司账户、离岸信托账户,余额和收入信息几乎全部传回中国。

随着2018年-2019年全球范围内加强反洗钱查处和打击逃避税行为,银行对于离岸账户的每笔交易的审核会更加严格。于是就出现了这样的情况:

一些有离岸账户的外贸人收到海外汇款(特别是从敏感国汇出),需要提交一大堆材料证明交易真实。而银行需要大量的人力来审核每一笔这样的汇款,使得效率降低,出口商迟迟拿不到货款。

有些银行为了规避风险,也不愿意付出这样的审核成本,于是干脆关停了一大批中小客户的离岸账户。这也是为什么今年以汇丰领头的众多香港银行,为了吸储取消了很多杂费,比如年费等收费项目,但另一方面仍然在高度监管。

从2017年开始,招商银行、浦发银行、交通银行、平安银行等内地银行已经开始清查离岸账户。

而去年,恒生银行清理关停的离岸账户甚至超过了1万个,从这几年香港银行清理帐户的规律来看,通常持续时间约为4个月左右,从8月底开始到12月底结束。

 

如果想保留现有的离岸账户不受影响,切记:


1.确保交易背景真实性,尽量保留完整交易单据,以防有需要时提交给银行审核。

2.避免与敏感、高风险国家进行交易,比如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、沙特等。

3.采取公对公付款,最好使用一部分L/C以确认贸易身份,尽量减少个人交易。

4.保持账户活跃度,超过3个月不活动的账户很可能被清理。

5.尽量避免大额资金的急进急出,保持账户有一定的存款。

6.确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,及时回复银行的通知,积极配合银行调查。

7.不要把账户借给朋友收汇或付汇。

8.绝不参与洗钱等非法交易。比如著名的“买家多打一笔钱、帮转给国内供应商”的外贸骗局,一定不能心怀侥幸去助纣为虐。

9.香港离岸账户不做零申报,每年合规报税、做账审计。

10.建议多开一个备用帐户,以免因银行突然关闭帐户,新帐户不能及时到位,期间公司无法收付款。

离岸账户未来的趋势一定是越来越难,也请外贸人早做准备!深圳升宝转口贸易物流小编每天持续为您更新分享国内外最新行业动态!升宝专注第三国转口贸易物流服务16年,根据您的实际情况给予最好的物流安排,省时省力,全心为您服务!

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